Interlic.md

Независимый аналитический центр Expert-Grup разработал и представил План по укреплению банковской системы Молдовы, который рассчитан на два года и содержит семь срочных мер для оздоровления банков страны. Как сообщил исполнительный директор Expert-Grup Адриан Лупушора, для преодоления банковского кризиса, потрясшего молдавскую экономику в 2015 г., должны принять ряд мер как Национальный банк Молдовы, так и коммерческие банки., чтобы устранить все системные недостатки, спровоцировавшие этот кризис. Названный план помог бы устранить последствия кризиса и предотвратить подобные кризисы в будущем.

В основу Плана консолидации банковского сектора положены два фундаментальных принципа: независимый и хорошо оснащенный современными инструментами мониторинга и банковского регулирования Центральный банк Молдовы и коммерческие банки, управляемые и контролируемые профессиональными неподкупными лицами, с примерным корпоративным управлением и достаточной капитализацией, чтобы справиться за свой счет с любым провалом собственного менеджмента.

Эксперты рекомендуют, в частности, укрепить независимость Нацбанка Молдовы путем исключения рычагов, с помощью которых возможно влияние на банк различных политических или частных структур. Наряду с этим, они выступают за повышение эффективности деятельности по надзору Нацбанка и его ответственности.

Кроме того, эксперты  настаивают на усилении мониторинга и банковского надзора путем принятия мер для минимизации влияния человеческого фактора на процессы регламентирования и мониторинга путем внедрения решений ИКТ, повышения потенциала НБМ в выявлении и предотвращении сделок, осуществляемых в сговоре, ужесточения  уголовных наказаний за нарушения на банковском рынке, улучшения коммуникации и координирования госучреждений, ответственных за финансовую стабильность.

Эксперты выступают также за повышение уровня прозрачности акционеров, подчеркнув необходимость внедрения четкого механизма оценки «качества» акционеров, чтобы лица с сомнительной репутацией не могли владеть акциями банков. В связи с этим, они рекомендуют внедрить в Молдове тест fit-and-proper – то есть минимальные стандарты неподкупности и прозрачности, а также облегчить обмен информацией со странами, где проживают конечные акционеры банков.

Еще одной важной срочной мерой эксперты называют улучшение корпоративного управления в банках, отмечая, что необходимо разработать и продвигать общий Кодекс корпоративного управления, разработать и публиковать  годовые отчеты о прозрачности управления рисками, продвигать профессиональные этические стандарты для работников банков, а также ужесточить штрафы за ненадлежащее управление.

Выступая за повышение ответственности менеджеров банков, авторы исследования предлагают развивать принцип двойной проверки , а также внедрить механизм bail-in, в рамках которого акционеры обязаны покрывать за счет собственных или заемных средств любые издержки неправильного менеджмента.


Предлагается также повысить независимость членов Админсоветов банков, которые проверяют деятельность менеджеров банков и увеличить штрафы за ненадлежащее управление банками. В этом контексте было отмечено, что в сущности, необходимо разработать систему, в рамках которой за ошибки банкиров платили бы сами банкиры, не граждане.

Другими срочными мерами для оздоровления банковского сектора были названы де-оффшоризация банковского сектора и повышение потенциала банков абсорбировать убытки. В частности, эксперты предлагают запретить любое взаимодействие между банками и оффшоррными компаниями, то есть теми, кто работает в регионах, где не соблюдаются стандарты прозрачности и полной гармонизации местного законодательства с положениями ЕС в области отмывания денег. Так, предлагается ввести в Молдове запрет на покупку акций банков за счет кредитов, полученных от оффшорных компаний, на уступку пакетов акций банков оффшорным компаниям и т.д.

Для повышения потенциала банков абсорбировать убытки эксперты советуют пересмотреть нормативные показатели в соответствии с принципами Базель III, разграничить и ужесточить требования в отношении системообразующих банков, в сравнении с более мелкими банками, а также увеличить размер гарантирования банковских вкладов.

Expert-Grup заявил, что будет вести мониторинг действий властей, направленных на стабилизацию банковского сектора, а также предотвращения подобных банковских кризисов в будущем.